宝宝降生什么意思(宝宝降生什么意思)

月嫂服务网 如何找月嫂 2024-04-09 01:12:24 342

宝宝的出生总是给家庭带来不少欢乐,但上海盛老师的家庭属于中低收入,却不得不面对由此带来的经济问题。如何化解这场“经济危机”?盛老师今年29岁。一个月前,他和26岁的妻子迎来了一个可爱的女儿,家里又添了一位新成员。在他们庆祝的同时,两人也陷入了经济困境。宝宝的出生,导致家庭开支稳步上升,家庭收支接近赤字。他们该如何应对?相关阅读:父母年老无稳定收入如何理财。如何避免家庭经济危机。提高基金租金。中年夫妇实现了养儿育女两个目标。延伸阅读:“金领”炒股亏钱。如何摆脱金融危机。广州新婚白领家庭买房和育儿理财计划财务状况呈红色。盛老师是上海一家医院的医生,月收入5000元。妻子在一家制药公司工作,月收入3000元。盛老师表示,虽然结婚以来妻子的工资一直比较高、稳定,但所在行业变化较大,所以并不是一份稳定的工作。他们的月收入合计8000元,首先需要偿还住房贷款。结婚时,在父母的“资助”下,两人在上海普陀区买了一套房子。现在,他们还有18年的商业贷款和16年的公积金贷款,每月现金还款总额为2700元。二是处理日常开支。虽然婚后他们一直节俭,每月开支维持在2000元左右,但孩子出生后的一个月,开支却急剧增加。盛老师估计,从现在开始,每个月3000元的开支应该是少不了的。盛老师本人也有一份投资联结保险,每月缴费1200元。此后,他们家每月的资金余额只有1100元左右,其中每个月必须投入500元资金。在每年的开支方面,盛老师遇到了更大的麻烦。他和妻子的年终奖金合计2万元,年度保险费占1.2万元,孝心占8000元,基本持平。保费开支压力巨大的盛老师给自己购买了三份保险,一份是上面提到的投资联结保险,一份是每年缴费4500元的分红寿险和一份附加住院医疗保险,还有一份是年缴4500元的分红寿险。一是年缴2400元。癌症健康保险。他给妻子购买的保险是分红型人寿补充住院医疗保险,每年缴费5000元。两人的分红寿险保额均为20万元,投连险已投保一年。现在,盛先生对这些保护措施感到担忧。宝宝出生后,随着经济压力增大,缴纳保费变得更加困难。他希望情况能够改变。家庭净资产不高。事实上,盛老师夫妇还有一些积蓄。结婚前,双方父母除了赡养房子的首付外,还互相赠送了数万元和珠宝。2007年,盛老师在朋友的怂恿下投资了几只股票,赚了很多钱。如今,夫妻俩拥有现金和生活积蓄6万元,股票市值12万元,固定投资基金1万元,还有价值2万元的黄金收藏品。另外,虽然他们的房子还有40万元的贷款未清,但市值有67万元。扣除未还的信用卡2万元后,盛老师的家庭总资产为46万元。财务管理问题亟待解决。面对上述情况,盛老师提出了三大理财目标。第一步要做一个整体的财务规划,制定可行的财务计划,比如如何投资,新家庭成员加入后需要注意什么,需要提前规划哪些费用等等。盛老师希望让通过这样的计划,生活更加实际。其次,他们希望调整和精简现有保险并减少保费支出。现在我感觉保费压力有点大。三是对妻子的创业想法提出一些建议。

盛老师表示,考虑到妻子所在行业整体稳定性较差,他们打算创业、开店。他们的第一选择是一家热门的桌游店,但他们还没有做出最终决定。我也查了一些店,比较满意的一家需要过户费8万元,月租费6000元,还有进货费。他们希望理财师对这个计划进行点评,并告诉他们根据目前的家庭情况是否可行,以及需要注意哪些潜在风险。此外,盛先生夫妇每年还想做一些慈善活动,比如赞助贫困学生的教育费或者老人的养老费用。每年的费用可能在5000元左右。不知道理财师认为这样的爱心想法现阶段是否可行呢?每月收入支出情况(单位/元)收入支出我的月收入5,000月房贷2,700配偶收入3,000基本生活费3,000月保费1,200合计8,000合计6,900月余额1,100(其中投资500元)年收入及支出状况单位/万元收入支出年终奖金2保费支出1.2其他收入0孝敬父母0.8合计2合计2年度余额基本持平家庭资产负债单位/万元家庭资产家庭负债流动及现金6住房贷款40定期存款0其他贷款(父母贷款)2基金1(固定投资积累)股票12房产(自用)67黄金及收藏品2合计88合计42家庭净值46家庭资产配置及具体投资建议1.家庭资产状况分析盛老师一家正处于家庭成长期,可爱女儿的出生让盛老师一家三口开始了新的生活。盛老师需要及早做好计划,让生活变得更轻松、更稳定。目前,盛先生一家的基本开支将因女儿的出生而增加。需要一定的投资来加速资产积累,重点是子女抚养费用安排、家庭保障安排、养老金安排等。首先我们来看看盛老师家庭的量化指标:~盛老师家庭财务分析表家庭财务比率比率合理范围诊断流动比率32~10合理范围内负债率48%20%~60%紧急合理范围内储备倍数113~6高净值增长率1.7%5%~20%取决于家庭净储蓄率低6.6%20~60%取决于家庭情况保费支出比率低22%取决于家庭情况约10%固定资产比例比较高,76%到60%,根据家庭情况而定。高盛先生家族的收入、支出、资产和负债,从家庭情况来看,主要有以下特点:家庭资产结构不合理。盛老师家里有6万元的流动资金和现金,应急准备金率为11,流动性太高了。建议合理运用部分流动性,提高资产投资回报。盛老师家庭的固定资产比例略高,因为家庭金融资产规模较小。金融资产主要集中在股票投资。种类相对集中,存在一定风险。家庭资产结构需要调整。家庭储蓄率较低。盛老师总资产88万元,负债42万元。流动负债处于可承受范围内。但由于家庭每年支出较大,储蓄率较低,资本积累缓慢。如何调整当前的收支状况,兼顾资产的流动性、盈利性、安全性至关重要。家庭风险保障不合理。盛先生每年家庭保险费总支出为2.6万元,每年保障支出占家庭年总收入的20%以上。保费支出过多,但保障不全面,影响家庭日常开支。2、资产配置相关建议。盛老师提出的生活安排主要有以下几个目的:1、新家庭成员到来的理财计划安排;2、现有保险的调整、减免;3、妻子创业计划的安排。

宝宝降生什么意思(宝宝降生什么意思)

根据盛老师目前的财务状况和理财目标,提出以下理财建议:当盛老师的女儿到来时,首先要考虑女儿的育儿和教育经费问题。您可以通过金融资产投资和理财积累育儿和教育资金。资金可以固定金额进行投资。这是积累教育资金的好方法。其次,针对女儿的健康问题,可以在常规社会保险的基础上增加一些商业健康保险,以保障孩子健康的风险。盛先生夫妇目前购买的保险主要是分红保险、投资联结保险和医疗保险,其中以储蓄和投资保险为主。对于投资保险,建议在收入适中时退出,以减少该保险的支出;另外,健康险和意外险保障不够充分,双方都需要调整。盛女士有一个创业的计划。对此,建议先进行充分的市场调研,了解这个新兴行业的可持续性是否长期,运营盈利的关键点是什么。了解了要经营的行业之后再考虑。目前,盛老师的家人并不了解这个行业。如果这个时候创业,就需要占用更多的家庭资产,这会对盛老师一家人的日常生活造成影响,而且会有很大的风险。盛老师一家的慈善活动理念值得肯定。当然,参加这样的活动并不一定关系你有钱多还是少。你应该尽力而为。例如,你可以做一些志愿社会工作,比如志愿帮助老人。3、具体投资建议及应急资金投资配置。盛老师现在的闲钱太多了。他可以保留3万元的活期或货币市场基金作为应急准备金,剩下的3万元可以用于收益率较高的金融投资。选择稳健的投资。考虑到盛老师家庭目前年度余额较低,选择稳定的投资理财产品有利于稳定家庭的经济基础。由于盛先生有一定的金融投资经验,风险适中的基金和银行理财产品是不错的选择。建议盛老师减少一半的股票投资基金,增加银行稳定理财产品和债券或混合型基金的投资,同时增加固定投资基金的种类和金额。每月收入余额应按比例投资于货币市场基金、债券基金、混合型基金。类型基金、股票基金,而根据目前的家庭情况,混合型基金的比例可以适当高一些。未来,投资品种和比例将根据市场情况进行调整。通过这种投资方式,盛老师可以帮助分散风险、增加收益,达到积累子女教育资金、准备养老金的目标。完整的家庭保险。盛老师每月缴纳1200元的投资连结保险,占用了盛老师家里的一大笔钱。此类保险主要以投资为目的,费用相对较高。建议当前家庭资产较小时,获得投资收益后,尽快退出保险,增加每月可支配资金。盛老师的养老保险和分红寿险略有重叠,所以建议减少一份养老保险。由于盛老师是家里的主要经济支柱,因此建议增加盛老师分红寿险的保额,减少盛太太寿险的保额。另外,建议盛老师加一份意外人身保险,盛太太加一份女性重疾险,女儿加一份健康医疗保险,提高家庭保障。根据目前的收入情况,每年的保险费用控制在12000元左右,相当于家庭年总收入的10%左右。民生银行CFP国际理财师胡丽丽的专家建议2:保险建议盛先生已经从二人世界步入了典型的三口之家,中等收入,在上海算中下水平。家庭负债率接近50%,经济压力还是蛮大的。

这样的家庭结构和家庭收支情况,他们最害怕什么事件呢?自然,盛老师这个家庭的顶梁柱,将来肯定会发生严重的意外,或者患上重病。如果是这样,家庭将失去主要收入来源,直接从中等收入家庭沦为低收入阶层,甚至面临精神和经济双重压力,家庭崩溃。而且,如果到那时他们仍然无法获得银行贷款,银行很可能会接管他们的房子。正因为有这样的隐忧,我们必须指出,这个家庭最迫切需要保障的是道生老师本人,而且必须涵盖意外和重病两大风险。他需要多少保护?首先,根据夫妻俩的收入比例,我们推算出盛老师要承担家庭房贷的三分之二(银行长期贷款),也就是30万元。那么,家庭未来每年的基本开支为6万至8万元。为了保证家人在发生事故后至少5到7年的生活质量保持不变,盛老师需要购买不超过30万到40万元的保险。如此算来,盛老师本人大约需要60万到70万元的死亡保障。现在,盛老师有20万元的分红寿险,附加住院医疗保险,还有投资连结保险。粗略计算,他的个人保障限额现在还不到20万到30万元(因为投连险)。保障金额没有透露,但从他的缴费金额和投资联结保险的特点来看,盛先生的投资联结保险现在可以为他提供不超过10万元的身故保障)。这样算下来,盛老师的死亡保障金额缺口就是40万到50万元。为此,我们建议盛先生再安排一份30万元的意外险和20万元的定期寿险保障。全年保费总额将增加约1500元。使他能够以最小的投入得到最有效的保护。至于目前的投资相连保险,如何应对。我们的意见是立即停止。首先,这个政策不适合盛老师。保费高(每月缴费1200元),保障低。而且,由于盛先生刚刚开始缴纳这份投连险一年,也就是说他总共只缴纳了14400元。如果他现在不继续缴费,这份保单几乎就相当于“自动死亡”,因为即使按照自动预缴的方式,也只能赔付14400元。它将继续有效几个月。这个操作类似于股票投资中的“止损”。就盛夫人的保障而言,方法基本类似,但所需金额显然可以调低一些。同时,女性和男性在保险种类的选择上还存在一定差异。盛女士现年26岁。对于死亡保障,她可以暂时先使用意外保险,而不是定期人寿保险。她可以等到两三年经济形势好转后再增加。现在不用担心孩子的保险。只要每年向上海市儿童社会保障和上海市儿童医疗互助基金缴纳60元,就可以覆盖孩子的大部分大病费用。孩子的门诊、急诊费用主要由自己支付。表:盛老师家庭保险调整后,参保人投保的保险种类及保费。盛老师人寿保险(分红型)20万元,4500元/年。额外住院医疗保险未知。癌症健康保险尚不清楚。2400元/年。事故保险。30万元。大约30万元。500元/年定期寿险20万元约1000元/年注:调整方式为停止投连险保单,新增定期寿险和意外险。盛女士人寿保险(分红型)20万元5000元/年附加住院医疗保险未知意外险30万元约500元/年调整方式为其他不变,增加意外险。儿童住院互助金+儿童社保相关限制合计120元/年全年保费总支出:近14000元(仍在合理范围内)