宝宝降生什么意思(宝宝降生什么意思)

宝宝的出生总是给家庭带来不少欢乐，但上海盛老师的家庭属于中低收入，却不得不面对由此带来的经济问题。如何化解这场“经济危机”？盛老师今年29岁。一个月前，他和26岁的妻子迎来了一个可爱的女儿，家里又添了一位新成员。在他们庆祝的同时，两人也陷入了经济困境。宝宝的出生，导致家庭开支稳步上升，家庭收支接近赤字。他们该如何应对？相关阅读：父母年老无稳定收入如何理财。如何避免家庭经济危机。提高基金租金。中年夫妇实现了养儿育女两个目标。延伸阅读：“金领”炒股亏钱。如何摆脱金融危机。广州新婚白领家庭买房和育儿理财计划财务状况呈红色。盛老师是上海一家医院的医生，月收入5000元。妻子在一家制药公司工作，月收入3000元。盛老师表示，虽然结婚以来妻子的工资一直比较高、稳定，但所在行业变化较大，所以并不是一份稳定的工作。他们的月收入合计8000元，首先需要偿还住房贷款。结婚时，在父母的“资助”下，两人在上海普陀区买了一套房子。现在，他们还有18年的商业贷款和16年的公积金贷款，每月现金还款总额为2700元。二是处理日常开支。虽然婚后他们一直节俭，每月开支维持在2000元左右，但孩子出生后的一个月，开支却急剧增加。盛老师估计，从现在开始，每个月3000元的开支应该是少不了的。盛老师本人也有一份投资联结保险，每月缴费1200元。此后，他们家每月的资金余额只有1100元左右，其中每个月必须投入500元资金。在每年的开支方面，盛老师遇到了更大的麻烦。他和妻子的年终奖金合计2万元，年度保险费占1.2万元，孝心占8000元，基本持平。保费开支压力巨大的盛老师给自己购买了三份保险，一份是上面提到的投资联结保险，一份是每年缴费4500元的分红寿险和一份附加住院医疗保险，还有一份是年缴4500元的分红寿险。一是年缴2400元。癌症健康保险。他给妻子购买的保险是分红型人寿补充住院医疗保险，每年缴费5000元。两人的分红寿险保额均为20万元，投连险已投保一年。现在，盛先生对这些保护措施感到担忧。宝宝出生后，随着经济压力增大，缴纳保费变得更加困难。他希望情况能够改变。家庭净资产不高。事实上，盛老师夫妇还有一些积蓄。结婚前，双方父母除了赡养房子的首付外，还互相赠送了数万元和珠宝。2007年，盛老师在朋友的怂恿下投资了几只股票，赚了很多钱。如今，夫妻俩拥有现金和生活积蓄6万元，股票市值12万元，固定投资基金1万元，还有价值2万元的黄金收藏品。另外，虽然他们的房子还有40万元的贷款未清，但市值有67万元。扣除未还的信用卡2万元后，盛老师的家庭总资产为46万元。财务管理问题亟待解决。面对上述情况，盛老师提出了三大理财目标。第一步要做一个整体的财务规划，制定可行的财务计划，比如如何投资，新家庭成员加入后需要注意什么，需要提前规划哪些费用等等。盛老师希望让通过这样的计划，生活更加实际。其次，他们希望调整和精简现有保险并减少保费支出。现在我感觉保费压力有点大。三是对妻子的创业想法提出一些建议。

盛老师表示，考虑到妻子所在行业整体稳定性较差，他们打算创业、开店。他们的第一选择是一家热门的桌游店，但他们还没有做出最终决定。我也查了一些店，比较满意的一家需要过户费8万元，月租费6000元，还有进货费。他们希望理财师对这个计划进行点评，并告诉他们根据目前的家庭情况是否可行，以及需要注意哪些潜在风险。此外，盛先生夫妇每年还想做一些慈善活动，比如赞助贫困学生的教育费或者老人的养老费用。每年的费用可能在5000元左右。不知道理财师认为这样的爱心想法现阶段是否可行呢？每月收入支出情况（单位/元）收入支出我的月收入5,000月房贷2,700配偶收入3,000基本生活费3,000月保费1,200合计8,000合计6,900月余额1,100（其中投资500元）年收入及支出状况单位/万元收入支出年终奖金2保费支出1.2其他收入0孝敬父母0.8合计2合计2年度余额基本持平家庭资产负债单位/万元家庭资产家庭负债流动及现金6住房贷款40定期存款0其他贷款（父母贷款）2基金1（固定投资积累）股票12房产（自用）67黄金及收藏品2合计88合计42家庭净值46家庭资产配置及具体投资建议1.家庭资产状况分析盛老师一家正处于家庭成长期，可爱女儿的出生让盛老师一家三口开始了新的生活。盛老师需要及早做好计划，让生活变得更轻松、更稳定。目前，盛先生一家的基本开支将因女儿的出生而增加。需要一定的投资来加速资产积累，重点是子女抚养费用安排、家庭保障安排、养老金安排等。首先我们来看看盛老师家庭的量化指标：~盛老师家庭财务分析表家庭财务比率比率合理范围诊断流动比率32~10合理范围内负债率48%20%~60%紧急合理范围内储备倍数113~6高净值增长率1.7%5%~20%取决于家庭净储蓄率低6.6%20~60%取决于家庭情况保费支出比率低22%取决于家庭情况约10%固定资产比例比较高，76%到60%，根据家庭情况而定。高盛先生家族的收入、支出、资产和负债，从家庭情况来看，主要有以下特点：家庭资产结构不合理。盛老师家里有6万元的流动资金和现金，应急准备金率为11，流动性太高了。建议合理运用部分流动性，提高资产投资回报。盛老师家庭的固定资产比例略高，因为家庭金融资产规模较小。金融资产主要集中在股票投资。种类相对集中，存在一定风险。家庭资产结构需要调整。家庭储蓄率较低。盛老师总资产88万元，负债42万元。流动负债处于可承受范围内。但由于家庭每年支出较大，储蓄率较低，资本积累缓慢。如何调整当前的收支状况，兼顾资产的流动性、盈利性、安全性至关重要。家庭风险保障不合理。盛先生每年家庭保险费总支出为2.6万元，每年保障支出占家庭年总收入的20%以上。保费支出过多，但保障不全面，影响家庭日常开支。2、资产配置相关建议。盛老师提出的生活安排主要有以下几个目的：1、新家庭成员到来的理财计划安排；2、现有保险的调整、减免；3、妻子创业计划的安排。

根据盛老师目前的财务状况和理财目标，提出以下理财建议：当盛老师的女儿到来时，首先要考虑女儿的育儿和教育经费问题。您可以通过金融资产投资和理财积累育儿和教育资金。资金可以固定金额进行投资。这是积累教育资金的好方法。其次，针对女儿的健康问题，可以在常规社会保险的基础上增加一些商业健康保险，以保障孩子健康的风险。盛先生夫妇目前购买的保险主要是分红保险、投资联结保险和医疗保险，其中以储蓄和投资保险为主。对于投资保险，建议在收入适中时退出，以减少该保险的支出；另外，健康险和意外险保障不够充分，双方都需要调整。盛女士有一个创业的计划。对此，建议先进行充分的市场调研，了解这个新兴行业的可持续性是否长期，运营盈利的关键点是什么。了解了要经营的行业之后再考虑。目前，盛老师的家人并不了解这个行业。如果这个时候创业，就需要占用更多的家庭资产，这会对盛老师一家人的日常生活造成影响，而且会有很大的风险。盛老师一家的慈善活动理念值得肯定。当然，参加这样的活动并不一定关系你有钱多还是少。你应该尽力而为。例如，你可以做一些志愿社会工作，比如志愿帮助老人。3、具体投资建议及应急资金投资配置。盛老师现在的闲钱太多了。他可以保留3万元的活期或货币市场基金作为应急准备金，剩下的3万元可以用于收益率较高的金融投资。选择稳健的投资。考虑到盛老师家庭目前年度余额较低，选择稳定的投资理财产品有利于稳定家庭的经济基础。由于盛先生有一定的金融投资经验，风险适中的基金和银行理财产品是不错的选择。建议盛老师减少一半的股票投资基金，增加银行稳定理财产品和债券或混合型基金的投资，同时增加固定投资基金的种类和金额。每月收入余额应按比例投资于货币市场基金、债券基金、混合型基金。类型基金、股票基金，而根据目前的家庭情况，混合型基金的比例可以适当高一些。未来，投资品种和比例将根据市场情况进行调整。通过这种投资方式，盛老师可以帮助分散风险、增加收益，达到积累子女教育资金、准备养老金的目标。完整的家庭保险。盛老师每月缴纳1200元的投资连结保险，占用了盛老师家里的一大笔钱。此类保险主要以投资为目的，费用相对较高。建议当前家庭资产较小时，获得投资收益后，尽快退出保险，增加每月可支配资金。盛老师的养老保险和分红寿险略有重叠，所以建议减少一份养老保险。由于盛老师是家里的主要经济支柱，因此建议增加盛老师分红寿险的保额，减少盛太太寿险的保额。另外，建议盛老师加一份意外人身保险，盛太太加一份女性重疾险，女儿加一份健康医疗保险，提高家庭保障。根据目前的收入情况，每年的保险费用控制在12000元左右，相当于家庭年总收入的10%左右。民生银行CFP国际理财师胡丽丽的专家建议2：保险建议盛先生已经从二人世界步入了典型的三口之家，中等收入，在上海算中下水平。家庭负债率接近50%，经济压力还是蛮大的。

这样的家庭结构和家庭收支情况，他们最害怕什么事件呢？自然，盛老师这个家庭的顶梁柱，将来肯定会发生严重的意外，或者患上重病。如果是这样，家庭将失去主要收入来源，直接从中等收入家庭沦为低收入阶层，甚至面临精神和经济双重压力，家庭崩溃。而且，如果到那时他们仍然无法获得银行贷款，银行很可能会接管他们的房子。正因为有这样的隐忧，我们必须指出，这个家庭最迫切需要保障的是道生老师本人，而且必须涵盖意外和重病两大风险。他需要多少保护？首先，根据夫妻俩的收入比例，我们推算出盛老师要承担家庭房贷的三分之二（银行长期贷款），也就是30万元。那么，家庭未来每年的基本开支为6万至8万元。为了保证家人在发生事故后至少5到7年的生活质量保持不变，盛老师需要购买不超过30万到40万元的保险。如此算来，盛老师本人大约需要60万到70万元的死亡保障。现在，盛老师有20万元的分红寿险，附加住院医疗保险，还有投资连结保险。粗略计算，他的个人保障限额现在还不到20万到30万元（因为投连险）。保障金额没有透露，但从他的缴费金额和投资联结保险的特点来看，盛先生的投资联结保险现在可以为他提供不超过10万元的身故保障）。这样算下来，盛老师的死亡保障金额缺口就是40万到50万元。为此，我们建议盛先生再安排一份30万元的意外险和20万元的定期寿险保障。全年保费总额将增加约1500元。使他能够以最小的投入得到最有效的保护。至于目前的投资相连保险，如何应对。我们的意见是立即停止。首先，这个政策不适合盛老师。保费高（每月缴费1200元），保障低。而且，由于盛先生刚刚开始缴纳这份投连险一年，也就是说他总共只缴纳了14400元。如果他现在不继续缴费，这份保单几乎就相当于“自动死亡”，因为即使按照自动预缴的方式，也只能赔付14400元。它将继续有效几个月。这个操作类似于股票投资中的“止损”。就盛夫人的保障而言，方法基本类似，但所需金额显然可以调低一些。同时，女性和男性在保险种类的选择上还存在一定差异。盛女士现年26岁。对于死亡保障，她可以暂时先使用意外保险，而不是定期人寿保险。她可以等到两三年经济形势好转后再增加。现在不用担心孩子的保险。只要每年向上海市儿童社会保障和上海市儿童医疗互助基金缴纳60元，就可以覆盖孩子的大部分大病费用。孩子的门诊、急诊费用主要由自己支付。表：盛老师家庭保险调整后，参保人投保的保险种类及保费。盛老师人寿保险（分红型）20万元，4500元/年。额外住院医疗保险未知。癌症健康保险尚不清楚。2400元/年。事故保险。30万元。大约30万元。500元/年定期寿险20万元约1000元/年注：调整方式为停止投连险保单，新增定期寿险和意外险。盛女士人寿保险（分红型）20万元5000元/年附加住院医疗保险未知意外险30万元约500元/年调整方式为其他不变，增加意外险。儿童住院互助金+儿童社保相关限制合计120元/年全年保费总支出：近14000元（仍在合理范围内）