80后应该怎样理财(80后应该怎样理财)
小张和她的丈夫都是20世纪80年代出生的人。大学毕业后，他们一起在当地工作了6年，建立了幸福的家庭。目前，小张在一家公司负责财务，月收入4500元；她的丈夫小徐已成为营销部主管，年收入约12万元，在公司办理五险一金。夫妻俩不再有房贷压力，开着私家车，存款也有13万元。因为还没有孩子，所以每个月的生活费在3000元以内。小张计划在今明两年内要一个孩子，养一个孩子要花很多钱。两家的四位老人也将陆续退休。虽然目前夫妻俩在各方面不需要照顾，但是以后还是需要他们的支持。小张夫妇收入比较稳定，生活质量较高。他们属于小资产阶级。客观地讲，他们的风险承受能力较强，但理财意识相对较弱。理财产品的风险承受能力与实现理财目标的时限有关。竣工期限越长，相应投资的风险承受能力越高；竣工期限越短，相应投资的风险承受能力越低。结合目前的财务状况和理财目标，专家建议小张夫妇应着眼于长远的财务规划，为孩子、老人和自己制定合理的投资计划。储备金：应急储备金用于保障发生事故时的意外需要。它通常涵盖3至6个月的日常开支。根据小张夫妇的收入和家庭支出，建议留出2万元，为期六个月，作为备用金。由于储备资金的灵活性和使用时间的不确定性，建议投资于货币基金产品和少量银行存款。投资：在投资中正确运用投资工具还可以有效提高自有资金的回报率。建议小张夫妇合理规划每月的开支。家庭存款13万元中，有8万元可用于购买稳定的理财产品。投资期限一年左右，投资方向为公司债、金融债、银行贷款、优质信托产品。如果当地房价不高，资金积累到一定程度，也可以投资房产。一方面可以享受房产升值的好处，另一方面也可以解决孩子未来的住房问题。保险：您的财产安全是财务管理的重要一步。小张夫妇除每月缴纳单位社会保险外，没有其他任何商业保险。首先要确保财产安全，这样才能更安心地投资。夫妻双方可以适当增加商业保险，建议保险产品的配置比例为家庭年收入的10%至20%。他的配偶是家里的经济支柱，经常出差，所以他应该重点关注意外保险和定期人寿保险费用。目前家庭保险支出比例可以考虑为6:4，未来孩子出生后可以调整为5:4:1。基金：为了实现夫妻的“生育计划”和“养老计划”，现在首先需要为孩子准备的部分是生育费用，然后才是教育费用。5万元可用作生育费用。您可以先存入定期存款或购买短期金融产品，然后再利用。由于教育基金和养老金准备时间较长，建议用4000元左右的工资余额进行基金定额投资，连续投资3只指数基金和股票基金，作为子女特殊教育基金和养老费用老年人。
